公積金提取、繳存、貸款那些事兒，這里權(quán)威答復(fù)！
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發(fā)布時(shí)間：2025-05-23 09:20
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繳存篇
問(wèn)：繳交住房公積金有哪些好處？
答：從企業(yè)角度看，一是可以降低企業(yè)稅負(fù)，依法為職工繳存的公積金部分，可作為成本在企業(yè)所得稅稅前全額扣除；二是可以提升企業(yè)吸引力與員工穩(wěn)定性，增強(qiáng)企業(yè)合規(guī)形象，吸引高素質(zhì)人才，減少人才流失；三是可以規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，避免因未繳、少繳引發(fā)勞動(dòng)糾紛或行政處罰，維護(hù)企業(yè)聲譽(yù)；四是可以增強(qiáng)社會(huì)保障功能，公積金作為職工長(zhǎng)期住房保障的一部分，可以間接減輕企業(yè)未來(lái)可能承擔(dān)的住房補(bǔ)貼壓力。從職工角度看，一是增加個(gè)人儲(chǔ)蓄，職工個(gè)人和單位為其繳存的住房公積金都?xì)w職工個(gè)人所有，并且按國(guó)家規(guī)定的1.5%的年利率計(jì)息；二是享受免稅政策，按照國(guó)家規(guī)定的范圍和標(biāo)準(zhǔn)繳納的住房公積金，可以享受稅前扣除政策，提取使用時(shí)也同樣無(wú)需交稅；三是保障居住，在需要租房、購(gòu)房、建房、償還房貸時(shí)都可以提取使用；四是享受低息貸款，在購(gòu)、建房時(shí)可以按照政策規(guī)定申請(qǐng)公積金貸款，享受最低2.1%的貸款利率。此外，在離職滿(mǎn)6個(gè)月未重新就業(yè)或退休后都可以申請(qǐng)全額提取，滿(mǎn)足其他提取條件時(shí)也可以申請(qǐng)?zhí)崛 ?/p>
問(wèn)：個(gè)體工商戶(hù)、自由職業(yè)者可以繳存住房公積金嗎？享受的政策與單位在職職工有什么不同？
答：個(gè)體工商戶(hù)、自由職業(yè)者以及其他靈活就業(yè)人員，在符合法定就業(yè)年齡、在本地和異地均無(wú)處于正常繳存狀態(tài)的住房公積金賬戶(hù)的情況下，是可以申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)繳存住房公積金的。
2021年8月，我市開(kāi)展靈活就業(yè)人員繳存、使用住房公積金管理改革，將靈活就業(yè)人員納入公積金繳存范圍。經(jīng)過(guò)不斷的優(yōu)化完善，目前靈活就業(yè)人員提取、貸款等均與單位繳存職工享受同等權(quán)益，此外還可以額外享受靈活存取政策。也就是說(shuō)，靈活就業(yè)繳存人可以根據(jù)自身需求，隨時(shí)辦理自由繳費(fèi)、基數(shù)調(diào)整、靈活提取等業(yè)務(wù)，不受辦理時(shí)間、頻次、金額等的限制。
問(wèn)：新注冊(cè)的公司怎么辦理開(kāi)戶(hù)繳存？
答：新注冊(cè)成立的公司，我們已經(jīng)通過(guò)企業(yè)開(kāi)辦一件事為您辦理了住房公積金單位賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)，您還需要前往銀行辦理委托扣款，請(qǐng)攜帶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、開(kāi)戶(hù)許可證、公章、法人章、經(jīng)辦人身份證等材料，前往公積金歸集業(yè)務(wù)承辦網(wǎng)點(diǎn)辦理簽約，并在柜臺(tái)填表完成職工繳存登記業(yè)務(wù)。后續(xù)您也可以登錄浙江政務(wù)網(wǎng)搜索“個(gè)人住房公積金賬戶(hù)設(shè)立”或“個(gè)人住房公積金賬戶(hù)封存”，辦理職工個(gè)人賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)或封存。
問(wèn)：入職之后什么時(shí)候開(kāi)始交公積金的？
答：根據(jù)政策規(guī)定，新參加工作的職工從參加工作的第二個(gè)月開(kāi)始繳存住房公積金，月繳存額為職工本人當(dāng)月工資乘以職工住房公積金繳存比例。而根據(jù)義烏公積金的繳存規(guī)則，我們是本月繳存上月公積金。所以正常來(lái)說(shuō)，您的公司會(huì)在您入職的第二個(gè)月幫您辦理開(kāi)戶(hù)，在下一個(gè)月開(kāi)始為您繳存公積金。
問(wèn)：為什么大家繳存住房公積金的數(shù)額都不一樣？
答：根據(jù)政策規(guī)定，公積金繳存基數(shù)為職工個(gè)人上一年度平均收入，繳存比例不低于5%，不超過(guò)12%，由繳存單位確定。由于大家的個(gè)人收入、所在單位的繳存比例都不同，所以公積金月繳存額也有所不同。
提取篇
問(wèn)：怎么才能提取住房公積金賬戶(hù)余額？
答：根據(jù)公積金提取政策，職工發(fā)生住房消費(fèi)，符合以下情形的可以提取：購(gòu)買(mǎi)自住住房（含商品房、拍賣(mài)房、拆遷安置房、集聚區(qū)住房、房改房或保障性住房等）的；建造、翻建或大修自住住房（含既有住宅加裝電梯）的；償還購(gòu)房貸款本息的、無(wú)房職工租房自住的。此外與單位終止勞動(dòng)關(guān)系未重新就業(yè)滿(mǎn)6個(gè)月、離退休、出境定居、完全或部分喪失勞動(dòng)能力以及遇到其他突發(fā)事件，造成家庭生活嚴(yán)重困難的等，也都是可以辦理提取的。
問(wèn)：我現(xiàn)在有一筆公積金貸款在還，每個(gè)月公積金里的錢(qián)也在抵扣，還有的多的，剩下那部分公積金怎么樣能取出來(lái)？
答：根據(jù)政策規(guī)定，職工及配偶在義烏有未結(jié)清的住房公積金貸款的，公積金賬戶(hù)余額優(yōu)先用于償還公積金貸款，剩余部分可以根據(jù)《義烏市住房公積金提取管理實(shí)施細(xì)則》規(guī)定的其他情形理由申請(qǐng)?zhí)崛 １热缃M合貸款的您可以提取償還商業(yè)住房貸款本息提取、本人配偶或直系親屬有拆遷安置建房的可以提取等等。
問(wèn)：租房怎么提取公積金？
答：為進(jìn)一步方便租房職工提取公積金，我市對(duì)租賃住房提取公積金的政策及操作流程進(jìn)行了優(yōu)化：一是放寬了提取頻次，職工可以按月、多月累計(jì)、按年自由選擇提?。粯?biāo)準(zhǔn)提取金額2000元/月，多月未提取的月份可以累計(jì)提取額度，最多可以累計(jì)12個(gè)月的額度，也就是24000元。二是增加了多個(gè)租房提取場(chǎng)景，多子女家庭提取額度可享受50%上浮，也就是每月3000元，每年36000元；非義烏市戶(hù)籍的新市民（或戶(hù)籍轉(zhuǎn)到義烏未滿(mǎn)3年的）和年齡未滿(mǎn)35周歲的青年人，可按照本人申請(qǐng)時(shí)公積金賬戶(hù)余額全額提取。繳存人因無(wú)房在我市租房的，可憑租賃合同、租金支付憑證等材料，按實(shí)際支付租金提取本人及配偶住房公積金。
問(wèn)：租金直付是什么概念？
答：“租金直付”業(yè)務(wù)是義烏公積金中心今年新推出的“提取住房公積金直接支付房租”業(yè)務(wù)模式。在義烏繳存住房公積金的繳存人，在指定租房項(xiàng)目租房時(shí)，可以直接向租房項(xiàng)目或向我中心提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)，無(wú)需額外提供其他申請(qǐng)材料。中心將根據(jù)繳存人的授權(quán)和申請(qǐng)，按約定頻率，自動(dòng)將繳存人的公積金賬戶(hù)內(nèi)余額直接劃轉(zhuǎn)至住房出租機(jī)構(gòu)賬戶(hù)，用于支付房租。在此業(yè)務(wù)模式下，繳存人無(wú)需先交房租，再申請(qǐng)?zhí)崛」e金，切實(shí)減輕了繳存人的租房壓力，也大大減少了繳存人的業(yè)務(wù)辦理手續(xù)，同時(shí)繳存人還可享受租房項(xiàng)目專(zhuān)屬優(yōu)惠。目前，中心已與廿三里“建投·璞寓”公寓達(dá)成正式合作，與恒風(fēng)集團(tuán)、人才集團(tuán)等租房機(jī)構(gòu)達(dá)成合作意向，累計(jì)為173名繳存人節(jié)省了房屋租金、減輕了租房壓力。中心正積極與其他租房項(xiàng)目對(duì)接洽談，不斷擴(kuò)大“租金直付”業(yè)務(wù)的覆蓋面，爭(zhēng)取讓更多在義烏租房的公積金繳存人享受到這項(xiàng)便民服務(wù)。
問(wèn)：公積金賬戶(hù)里的余額可以提取出來(lái)付首付嗎？
答：可以。為進(jìn)一步減輕我市繳存職工購(gòu)買(mǎi)自住住房的經(jīng)濟(jì)壓力，我市推出了首付款提取政策，允許提取本人、配偶及直系親屬賬戶(hù)內(nèi)的住房公積金，用于支付購(gòu)房首付款。根據(jù)當(dāng)前政策，在義烏市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買(mǎi)新建商品住房和二手住房，均可申請(qǐng)?zhí)崛」e金用于支付首付。
貸款篇
問(wèn)：現(xiàn)在哪些銀行的住房按揭貸款可以辦理沖還貸業(yè)務(wù)？
答：目前支持按月簽約沖還貸的商貸銀行有以下15家：建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、浙商銀行、浙江義烏農(nóng)村商業(yè)銀行、浙江稠州商業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、寧波銀行、郵儲(chǔ)銀行、恒豐銀行、興業(yè)銀行、杭州銀行。
問(wèn)：公積金貸款額度跟繳存基數(shù)有關(guān)嗎？
答：有關(guān)。在職工繳存比例確定的情況下，繳存基數(shù)越高，月繳存額越高，在相同繳存時(shí)長(zhǎng)的情況下，公積金賬戶(hù)余額越高，職工家庭可貸額度也越高（職工家庭可貸額度=借款人（含共同借款人）申請(qǐng)日住房公積金賬戶(hù)余額×20倍）。
問(wèn)：公積金貸款最多能貸多少錢(qián)？
答：2024年10月，我市調(diào)整發(fā)布“提高貸款額度，統(tǒng)一首付款比例、放寬貸款期限”等一攬子政策，住房公積金貸款基礎(chǔ)額度提高至雙職工130萬(wàn)元、單職工65萬(wàn)元，此外還可疊加享受“多孩家庭”、“信用加分”等上浮政策，目前，我市住房公積金貸款最高可貸額度為199萬(wàn)元。另外，目前我市住房公積金貸款首付比例為20%，最長(zhǎng)貸款期限為30年，不超過(guò)借款人（含共同借款人）法定退休年齡之后5年。
問(wèn)：“帶押過(guò)戶(hù)”業(yè)務(wù)是什么意思？要怎么辦理？
答：個(gè)人住房按揭貸款尚未結(jié)清、抵押尚未注銷(xiāo)的二手住房，在買(mǎi)方存在貸款需求時(shí)，只要買(mǎi)賣(mài)雙方或其中一方涉及申請(qǐng)或結(jié)清公積金貸款的，賣(mài)方在尚未提前結(jié)清住房貸款的情況下，可直接辦理產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)和相應(yīng)抵押權(quán)變更登記。具體辦理時(shí)，買(mǎi)賣(mài)雙方在簽訂合法有效的房屋買(mǎi)賣(mài)合同、住房公積金貸款“帶押過(guò)戶(hù)”協(xié)議書(shū)后，可以向住房公積金合作銀行申請(qǐng)。
問(wèn)：公積金貸款利率什么時(shí)候會(huì)下調(diào)？
答：根據(jù)中國(guó)人民銀行通知：自2025年5月8日起，下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，5年以下（含5年）和5年以上首套個(gè)人住房公積金貸款利率分別調(diào)整為2.1%和2.6%，5年以下（含5年）和5年以上第二套個(gè)人住房公積金貸款利率分別調(diào)整為2.525%和3.075%。按照規(guī)定，存量公積金貸款自2026年1月1日起，按調(diào)整后的新利率執(zhí)行。